KREDİ İLE İLGİLİ YAPILAMASI GEREKEN GENEL İSTİHBARAT - M.B kayıtlarına bakılarak riskin sorgulanması - İstihbaratta işlemi esnasında dikkat edilen unsurlar(5C) kapasite kapital (sermeye) karakter kefalet (teminat) koşullardır.
İstihbarat İlkeleri: gizlilik, doğruluk, tarafsızlık ve sürekliliktir.
KREDİ BAŞVURU EVRAKLARI • Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden; - nüfus cüzdanı - maaş bordrosu - maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi - çalışanın iş yerinin imza sirküsü - vergi ve vatandaşlık numarası - ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedir. • Ticari ve kurumsal krediler için istenen belgeler; - incelenen firmanın son üç yıllık bilanço, gelir tablosu ve mizanları - kuruluş ve değişikliklerle ilgili ticaret sicil gazeteleri - oda kayıt belgesi - şirketin ana sözleşmesi - yatırım teşvik belgesi - kredi ve yatırımlarla ilgili yeminli müşavir raporları ve imza sirküleri gibi belgeler.
KREDİ DEĞERLENDİRME VE TESPİT USULLERİ - Puanlama yöntemiyle açılacak kredi limiti tespiti - Mali tahlil yöntemiyle açılacak kredi limit tespiti
kredi başvuru evrakları ; Tüzel Kişilerden Alınacak Başvuru Evrakları (Varsa Kefil için de) Ortaklara ve Kefillere ait Nüfus Cüzdanı Fotokopisi İmza Sirküleri Varsa Oda Kayıt Belgesi Ticaret Sicil Gazetesi (Kuruluş ve Son Gazete) Vergi Levhası Son 2 Yıla ait Bilanço ve Gelir Tablosu Varsa Ortaklara ve Şirkete ait Mal Varlığı Dökümü (Tapu Fotokopileri) Şahıs Firmalarından Alınacak Başvuru Evrakları (Varsa Kefil için de) Nüfus Cüzdanı Fotokopisi İmza Beyannamesi Varsa Oda Kayıt Belgesi Son 2 Yıla ait Vergi Levhası, Son 2 Yıla Ait Hesap Defteri veya Bilanço ve Gelir Tablosu Varsa Mal Varlığı Dökümü (Tapu Fotokopileri)
KREDİ KULLANMA İSTİHBARATI : Bankalar kredi kullandırımına onay vermeden önce ilgili krediyi kullanmak üzere başvuruda bulunan kişilerin mali durumlarını incelemektedir. Bankanın buradaki amacı kullandırdığı kredinin geri dönüşünün ne kadar güvence altında olduğunu anlamaktır buna KREDİ KULLANMA İSTİHBARATI denir.
KREDİ İSTİHBARAT SÜRECİ Banka kredi desteği için başvuran yatırımcı şirketlerin projeleri, ön incelemenin olumlu olması durumunda İstihbarat çalışması yapılmak üzere değerlendirmeye alınır. İstihbarat çalışmaları, şirket merkezine (gerekli durumlarda tesis mahalline) ve büyük ortaklarının faaliyet gösterdiği merkezlere gidilerek yerinde yapılan incelemelerde elde edilen gerekli bilgi ve belgeleri temin eden ve gerekli araştırmaları yapan istihbarat elemanlarınca yapılır.
KREDİ BAŞVURU EVRAKLARI • Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden; - nüfus cüzdanı - maaş bordrosu - maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi - çalışanın iş yerinin imza sirküsü - vergi ve vatandaşlık numarası - ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedir. • Ticari ve kurumsal krediler için istenen belgeler; - incelenen firmanın son üç yıllık bilanço, gelir tablosu ve mizanları - kuruluş ve değişikliklerle ilgili ticaret sicil gazeteleri - oda kayıt belgesi - şirketin ana sözleşmesi - yatırım teşvik belgesi - kredi ve yatırımlarla ilgili yeminli müşavir raporları ve imza sirküleri gibi belgeler.
Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden; - nüfus cüzdanı - maaş bordrosu - maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi - çalışanın iş yerinin imza sirküsü - vergi ve vatandaşlık numarası - ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedi
bankalarda mali analiz ve istihbarat fonksiyonlarının dayandığı temel esaslar : müsteri bilgilerinin gizliliği : müşterilerden alınmış olan her türlü bilgilerin paylaşılması bankacılık kanunu na göre suçtur. objektiflik: yapılacak raporlarda müşteri ve kefiller le ılgili olarak daima önyargıdan uzak ve objektif davranmalı kişisel yorumdan kaçınmalıdır güncellik : sürekli izleme içerisinde müşteri bilgilerinin güncel olması gerekir devamlılık : müşteri ile lk temasın kurulmasından kredinin sağlıklı bir biçimde kapsamasına kadar devam etmektedir .
Kredı tahsısınde dıkkat edılecek hususlar: 1. terörizmın veya kara para fınansmanına yönelık kullandırımlardan kaçınılmalıdır 2. polıtıka ve prosedürlere uygunluğu kesın olarak sağlanmalıdır 3. optımal dağılımı amaçlarına hızmet etmek 4. sosyal ve çevresel faktörlere ılışkın değerlendırmelerı göz önunde bulundurmak 5. belırlı sektor ve rısk sevıyelerınde yoğunlaşma olmamasına özen gösterılmelı 6. temınatların kredının vadesıyle uyumlu olmasına ve kredı verenlerın talep ettıklerı temınatlarda eşit değer olmalı 7. karar verırken kullanılacak değişkenlerın doğru ve guncel olmasına dıkkat edılmelı 8. müşterilerin yasaklılıkları ve kredıbıletesi araştırılmalı.
KREDİ İSTİHBARAT SÜRECİ Banka kredi desteği için başvuran yatırımcı şirketlerin projeleri, ön incelemenin olumlu olması durumunda İstihbarat çalışması yapılmak üzere değerlendirmeye alınır. İstihbarat çalışmaları, şirket merkezine (gerekli durumlarda tesis mahalline) ve büyük ortaklarının faaliyet gösterdiği merkezlere gidilerek yerinde yapılan incelemelerde elde edilen gerekli bilgi ve belgeleri temin eden ve gerekli araştırmaları yapan istihbarat elemanlarınca yapılır.
bireysel kredi başvuru sahiplerinden alınacak belgeler *kredi başvuru formu *nufus cüzdanı,ehliyet ve ya pasaport fotokopisi *ikametgah belgesi veya ikametgah adresine düzenlenmiş yeni tarihli telefon elektrik su ve doğal gaz faturalarından herhangi birinin fotokopisi
• TİCARİ VE KURUMSAL KREDİLER İÇİN İSTENEN BELGELER; : incelenen firmanın son üç yıllık bilanço, gelir tablosu ve mizanları : kuruluş ve değişikliklerle ilgili ticaret sicil gazeteleri : oda kayıt belgesi : şirketin ana sözleşmesi : yatırım teşvik belgesi : kredi ve yatırımlarla ilgili yeminli müşavir raporları ve imza sirküleri gibi belgeler.
•KREDİ TALABİNDE BULUNAN BİREYSEL MÜŞTERİDEN; : nüfus cüzdanı : maaş bordrosu : maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi : çalışanın iş yerinin imza sirküsü : vergi ve vatandaşlık numarası : ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedir.
KREDİ İLE İLGİLİ YAPILAMASI GEREKEN GENEL İSTİHBARAT
YanıtlaSil- M.B kayıtlarına bakılarak riskin sorgulanması
- İstihbaratta işlemi esnasında dikkat edilen unsurlar(5C)
kapasite
kapital (sermeye)
karakter
kefalet (teminat)
koşullardır.
İstihbarat İlkeleri: gizlilik, doğruluk, tarafsızlık ve sürekliliktir.
KREDİ BAŞVURU EVRAKLARI
• Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden;
- nüfus cüzdanı
- maaş bordrosu
- maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi
- çalışanın iş yerinin imza sirküsü
- vergi ve vatandaşlık numarası
- ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedir.
• Ticari ve kurumsal krediler için istenen belgeler;
- incelenen firmanın son üç yıllık bilanço, gelir tablosu ve mizanları
- kuruluş ve değişikliklerle ilgili ticaret sicil gazeteleri
- oda kayıt belgesi
- şirketin ana sözleşmesi
- yatırım teşvik belgesi
- kredi ve yatırımlarla ilgili yeminli müşavir raporları ve imza sirküleri gibi belgeler.
KREDİ DEĞERLENDİRME VE TESPİT USULLERİ
- Puanlama yöntemiyle açılacak kredi limiti tespiti
- Mali tahlil yöntemiyle açılacak kredi limit tespiti
kredi başvuru evrakları ;
YanıtlaSilTüzel Kişilerden Alınacak Başvuru Evrakları (Varsa Kefil için de)
Ortaklara ve Kefillere ait Nüfus Cüzdanı Fotokopisi
İmza Sirküleri
Varsa Oda Kayıt Belgesi
Ticaret Sicil Gazetesi (Kuruluş ve Son Gazete)
Vergi Levhası
Son 2 Yıla ait Bilanço ve Gelir Tablosu
Varsa Ortaklara ve Şirkete ait Mal Varlığı Dökümü (Tapu Fotokopileri)
Şahıs Firmalarından Alınacak Başvuru Evrakları (Varsa Kefil için de)
Nüfus Cüzdanı Fotokopisi
İmza Beyannamesi
Varsa Oda Kayıt Belgesi
Son 2 Yıla ait Vergi Levhası,
Son 2 Yıla Ait Hesap Defteri veya Bilanço ve Gelir Tablosu
Varsa Mal Varlığı Dökümü (Tapu Fotokopileri)
KREDİ KULLANMA İSTİHBARATI :
YanıtlaSilBankalar kredi kullandırımına onay vermeden önce ilgili krediyi kullanmak üzere başvuruda bulunan kişilerin mali durumlarını incelemektedir. Bankanın buradaki amacı kullandırdığı kredinin geri dönüşünün ne kadar güvence altında olduğunu anlamaktır buna KREDİ KULLANMA İSTİHBARATI denir.
KREDİ İSTİHBARAT SÜRECİ
YanıtlaSilBanka kredi desteği için başvuran yatırımcı şirketlerin projeleri, ön incelemenin olumlu olması durumunda İstihbarat çalışması yapılmak üzere değerlendirmeye alınır. İstihbarat çalışmaları, şirket merkezine (gerekli durumlarda tesis mahalline) ve büyük ortaklarının faaliyet gösterdiği merkezlere gidilerek yerinde yapılan incelemelerde elde edilen gerekli bilgi ve belgeleri temin eden ve gerekli araştırmaları yapan istihbarat elemanlarınca yapılır.
KREDİ BAŞVURU EVRAKLARI
YanıtlaSil• Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden;
- nüfus cüzdanı
- maaş bordrosu
- maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi
- çalışanın iş yerinin imza sirküsü
- vergi ve vatandaşlık numarası
- ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedir.
• Ticari ve kurumsal krediler için istenen belgeler;
- incelenen firmanın son üç yıllık bilanço, gelir tablosu ve mizanları
- kuruluş ve değişikliklerle ilgili ticaret sicil gazeteleri
- oda kayıt belgesi
- şirketin ana sözleşmesi
- yatırım teşvik belgesi
- kredi ve yatırımlarla ilgili yeminli müşavir raporları ve imza sirküleri gibi belgeler.
Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden;
YanıtlaSil- nüfus cüzdanı
- maaş bordrosu
- maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi
- çalışanın iş yerinin imza sirküsü
- vergi ve vatandaşlık numarası
- ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedi
bankalarda mali analiz ve istihbarat fonksiyonlarının dayandığı temel esaslar :
YanıtlaSilmüsteri bilgilerinin gizliliği : müşterilerden alınmış olan her türlü bilgilerin paylaşılması bankacılık kanunu na göre suçtur.
objektiflik: yapılacak raporlarda müşteri ve kefiller le ılgili olarak daima önyargıdan uzak ve objektif davranmalı kişisel yorumdan kaçınmalıdır
güncellik : sürekli izleme içerisinde müşteri bilgilerinin güncel olması gerekir
devamlılık : müşteri ile lk temasın kurulmasından kredinin sağlıklı bir biçimde kapsamasına kadar devam etmektedir .
Kredı tahsısınde dıkkat edılecek hususlar:
YanıtlaSil1. terörizmın veya kara para fınansmanına yönelık kullandırımlardan kaçınılmalıdır
2. polıtıka ve prosedürlere uygunluğu kesın olarak sağlanmalıdır
3. optımal dağılımı amaçlarına hızmet etmek
4. sosyal ve çevresel faktörlere ılışkın değerlendırmelerı göz önunde bulundurmak
5. belırlı sektor ve rısk sevıyelerınde yoğunlaşma olmamasına özen gösterılmelı
6. temınatların kredının vadesıyle uyumlu olmasına ve kredı verenlerın talep ettıklerı temınatlarda eşit değer olmalı
7. karar verırken kullanılacak değişkenlerın doğru ve guncel olmasına dıkkat edılmelı
8. müşterilerin yasaklılıkları ve kredıbıletesi araştırılmalı.
KREDİ İSTİHBARAT SÜRECİ
YanıtlaSilBanka kredi desteği için başvuran yatırımcı şirketlerin projeleri, ön incelemenin olumlu olması durumunda İstihbarat çalışması yapılmak üzere değerlendirmeye alınır. İstihbarat çalışmaları, şirket merkezine (gerekli durumlarda tesis mahalline) ve büyük ortaklarının faaliyet gösterdiği merkezlere gidilerek yerinde yapılan incelemelerde elde edilen gerekli bilgi ve belgeleri temin eden ve gerekli araştırmaları yapan istihbarat elemanlarınca yapılır.
bireysel kredi başvuru sahiplerinden alınacak belgeler
YanıtlaSil*kredi başvuru formu
*nufus cüzdanı,ehliyet ve ya pasaport fotokopisi
*ikametgah belgesi veya ikametgah adresine düzenlenmiş yeni tarihli telefon elektrik su ve doğal gaz faturalarından herhangi birinin fotokopisi
• TİCARİ VE KURUMSAL KREDİLER İÇİN İSTENEN BELGELER;
YanıtlaSil: incelenen firmanın son üç yıllık bilanço, gelir tablosu ve mizanları
: kuruluş ve değişikliklerle ilgili ticaret sicil gazeteleri
: oda kayıt belgesi
: şirketin ana sözleşmesi
: yatırım teşvik belgesi
: kredi ve yatırımlarla ilgili yeminli müşavir raporları ve imza sirküleri gibi belgeler.
•KREDİ TALABİNDE BULUNAN BİREYSEL MÜŞTERİDEN;
: nüfus cüzdanı
: maaş bordrosu
: maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi
: çalışanın iş yerinin imza sirküsü
: vergi ve vatandaşlık numarası
: ikametgah belgesi gibi belgeler istenmektedir.